湘南暮らしのエトセトラ

家を買うタイミングはいつが適切?住宅ローンなどライフプランを考えよう!

一戸建てを購入しよう


マイホームの購入は大きな買い物であり、決断も慎重になります。また、住宅ローンの利用なども必要となることが多いため、ローン審査の通過の可否などでも有利なタイミングを選びたいものです。

マイホーム購入と年収について

現在では年収250万~300万以上あればマイホーム購入が検討できます。年収は高いに越したことはありませんが、たとえ年収が低くても頭金の用意やフラット35の活用をすることでマイホーム購入が検討できるのです。

買える物件の金額は、頭金と住宅ローンの借り入れ可能額で決まります。頭金は、購入のタイミングで支払う金額であり、物件価格から支払った頭金を差し引いた分を住宅ローンで支払うことになります。住宅ローンは、借り入れをする人やマイホームの物件価値などによって借りられる金額がそれぞれ違います。審査が行われて、その人の勤めている会社や年収、勤続年数と、購入した物件の担保としての価値が計られます。

そのため、若くて勤続年数が短すぎたり、年収が少なすぎる場合には自分の希望する金額の借り入れができない可能性もあります。マイホーム購入を検討する場合には、資金の調達方法の範囲で行うか、タイミングをずらして時期を待つことが必要です。

どんなタイミングでマイホーム購入を検討した方が良い?

マイホーム購入の検討をスタートさせるタイミングとしては、結婚したタイミングや子供ができたとき、子供が進学するときなどがあります。結婚や妊娠、出産は、ライフスタイルや今後の将来設計を見直す良いタイミングですし、マイホームを建てて(購入して)家族を持つ喜びを高めたいと感じやすくなります。

また、親の介護が必要になったときや、住宅ローンの完済年齢が近づいてきたときなども検討のタイミングとなります。さらに、定年をきっかけにまとまって入る退職金で一括購入を考える人もいます。

マイホームを購入するタイミングにはさまざまなものがあり、その人自身にとって良いタイミングというものもあります。自分がいつ買うかを検討する場合には、こうした良く見るタイミングを参考にすることも大切ですが、自分の納得できて、ローンの支払いなども順調に行えるタイミングを見つけることがもっとも重要です。

マイホームを早いうちに購入する場合のメリット・デメリット

マイホームを早く購入することには、メリットもデメリットもあります。メリットとデメリットを自分の状況に当てはめて検討し、リスクを回避しながら快適なマイホームの取得に生かしましょう。

マイホーム購入を早いうちに購入するメリット

マイホーム購入は、早ければ早いほど住宅ローンの完済が早くなります。30代までに30年ローンで購入すれば、定年までに住宅ローンの返済を終わらせることも可能です。そのため、早く購入しておけば、ゆとりある老後を送れるメリットが期待できます。また、住宅ローンは借りるタイミングが早ければ、ローンの返済計画を長く設定して、毎月の返済額を抑えることができるかも知れません。

マイホーム購入を早いうちに購入するデメリット

一方で早いタイミングのマイホーム購入は、ローン返済のキツイ時期と子育てでお金がかかる時期がかぶってしまうことがあります。また、職についたばかりで安定していない場合には、職を失うリスクも考えられます。マイホームローンは長期的な返済となるため、こうしたリスクは多くの人に当てはまることでしょう。

このリスクを抑えたり、将来的に到来するお金のかかる時期に返済を抑えるためには、繰り上げ返済を行うことも大切です。繰り上げ返済を行うことで、返済スピードを速めて、計画よりも早く完済することができます。ただし、繰り上げ返済に貯蓄全てをかけたり、ムリな返済を行うと、生活が苦しくなり、ローンの安定的な返済に悪影響を与えるため慎重に行うことが必要です。

マイホーム購入と住宅ローンの考え方

マイホーム購入は、住宅ローンの問題が大きいため、住宅ローンの返済計画に合わせてタイミングを狙うことも必要です。マイホーム購入のタイミングは、住宅ローンの完済年齢から逆算して考えると良いでしょう。住宅ローンの期間は最長で35年となっています。給料の増減や家庭にかかる出費なども考え、定年退職で定期的な給料収入がなくなる時期を完済に設定しておくと安心です。完済年齢に合わせて計画するため、無理なく計画的な返済を行うことができます。

ただし、借り入れできる金額いっぱいに借りることを考えるのではなく、「自分が返済できる」金額を借りることが大切です。住宅ローンの審査で出る借り入れ可能額は、実際に返済できる金額というわけではありません。返済シミュレーションを利用するなどして、実際の返済計画にムリがないことを確認することも必要となるでしょう。

マイホーム購入のベストタイミングは人それぞれです。購入を検討されている方はしっかりとライフプランを考えた上で自分にとってよりベストなタイミングで購入をしましょう。タイミングを決める際には、頭金の金額や住宅ローンの借り入れ可能額、返済計画まで考えた上で慎重に検討します。返済の途中の失業や思わぬ出費などのリスクについても抑えておきましょう。

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